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10年住户部门贷款余额增长7.1倍 房贷占了一半

又是一年“双11”，避免不了的是一阵“买买买”的骚动。甭管手上有钱没钱，当下总有各种方法满足消费需求。近日，中国人民银行发布的《中国金融稳定报告(2018)》就指出，住户部门(由住户和为其服务的非营利机构组成的部门)短期消费贷款于2017年高速增长。

报告显示，2017年末，我国住户部门贷款余额(未偿还贷款额)40.5万亿元，同比增长21.4%，较2008年增长7.1倍。

近年来随着市场的发展、各类消费需求的提升以及信用卡的普及，短期消费贷款在住户部门债务中占比不断提升，从2008年的7.3%增至2017年末的16.8%。

不过，住户部门贷款余额的增长与个人住房贷款余额相关性更高。自1997年商业银行开办个人住房抵押贷款业务以来，住户部门债务中个人住房贷款一直占据主体地位。2008-2017年，个人住房贷款余额从3.0万亿元增至21.9万亿元，占住户部门贷款余额45%-54%。

伴随住户部门贷款余额上升的是我国住户部门债务负担的上升。2008年末，我国住户部门杠杆率(债务余额/GDP)为17.9%，至2017年末已达到49.0%，10年间上升31.1个百分点，增速较快。上海(65.5%)、浙江(65.4%)、甘肃(59.8%)、广东(59.1%)、北京(58.8%)、福建(57.5%)、重庆(50.6%)、宁夏(49.3%)和江西(49.2%)地区住户部门债务负担(杠杆率)高于全国平均水平。

但从整体水平看，中国住户部门债务负担低于国际平均水平，住户部门贷款不良率一直处于较低水平。2017年个人贷款不良率为1.5%，同比下降0.2个百分点，低于银行贷款整体不良率0.35个百分点。

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